Главная / Проекты / Массовые платежи

Массовые платежи

Заказчик проекта все внешние платежные поручения в рублях направляет через систему расчетов Банка России посредством формата УФЭБС ED101. При использовании формата ED101 заказчик платит комиссию за каждый платеж. Для снижения стоимости межбанковских переводов необходим функционал «Массовые платежи» и вышеуказанные платежи в пользу того или иного банка направлять в одном из следующих форматов: ED101, но в составе ED108 (платежное поручение на общую сумму с реестром) или SWIFT RUR6 MT103 (платежная инструкция по Ностро-счету, открытому в банке-получателе). При использовании формата ED108 Банк заплатит комиссию за каждое платежное поручение на общую сумму с реестром, который может содержать до 10000 обычных платежных поручений. При использовании формата SWIFT RUR6 MT103 за каждый платеж Банк заплатит комиссию, определяемую договорными отношениями между банками и существенно меньшую, чем при использовании формата ED101.

Реализованное решение

По требованиям заказчика взаимодействие с банками-контрагентами с применением форматов ED108 и SWIFT RUR6 MT103 реализовано полностью автоматическим: отправка реестров осуществляется автоматически по настроенным временным графикам, без участия человека.  Так же, автоматически, генерируется и отправляется платежное поручение с признаком БЭСП на подкрепление Ностро-счета, необходимое для автоматизированных расчетов в банке-получателе по платежам в формате SWIFT RUR6 MT103. Для решения нештатных ситуаций реализован ручной контур управления (отправить реестр, расформировать реестр, исключить платеж из реестра и др.), доступный только для специалистов поддержки приложений.

Особенности реализации

Реализация проекта «Массовые платежи» потребовала задействования как уже известных механизмов, доказавших свою эффективность в ходе промышленной эксплуатации, так и создания новых. Так, для создания справочника, определяющего формат взаимодействия (ED108, RUR6 MT103), был задействован отработанный ранее механизм «гибких» настроек, позволивший максимально гибко настраивать критерии отбора платежных документов в реестры. Для автоматической отправки реестров по временнОму графику задействован тот же механизм, который успешно работает для автоматической отправки рейсов дебетовых платежей. В качестве разработанного нового подхода необходимо упомянуть специальное «раскрашивание» реестровых платежей, что в совокупности с соответствующими настройками системы выверки выписок позволило решить проблему реконсиляции реестров без дополнительных доработок систем заказчика.

Результаты

По оценкам экспертов, благодаря полномасштабному внедрению результатов проекта «Массовые платежи» заказчик получит экономию средств на уплату комиссий до 50 млн руб. в год.

Вернуться